在购买汽车保险时，有些人认为保险期限是从交保费的那一刻开始计算的。但不少保险公司根据行业惯例，将保险期限的开始时间记录为“次日0:00”，导致投保车辆出现“空白期”。如果“空白期”发生交通事故，保险公司会负责赔偿吗？近日，广西壮族自治区龙州县人民法院审结一起车祸责任纠纷诉讼，为类似纠纷解决提供参考。
2023年5月17日，张某驾驶的大型自卸车保险到期。 2024年5月24日15时13分，张先生向保险公司购买了车辆交强险和第三方商业保险。15时34分，我收到一份电子保单，上面明确注明保险期限为2024年5月25日0时至2025年5月24日24时。15点50分。购买保险当天，张先生驾驶卡车超车时，与王先生的电动摩托车相撞。经抢救无效，王某不幸身亡。交警派出所经调查认定，张先生对此次事故负全部责任。王先生的亲属与张先生及保险公司就赔偿问题未能达成一致，遂联合向龙州县人民法院提起诉讼，请求判令赔偿其各种损失共计46万余元，并要求保险公司在交强险和商业保险范围内追究其第三人责任。
庭审中，保险公司辩称，事故发生在“零时保单生效前”，而非保单期间。张认为，“零时保险启动”是一个标准条款，保险公司没有明确规定。es，并应在法案发布后立即生效。最终，法院判决保险公司在交强险范围内赔偿18万元，剩余损失（扣除张某预付款）22万余元由张某本人承担。
类似的纠纷时有发生。 2023年1月11日中午，赵先生向保险公司购买了交强险（电子保险）。当日下午，赵先生在驾车时发生交通事故，王先生也造成终身重度伤残。赵先生对此次事故承担全部责任。王某提起诉讼，称保险公司在条款中注明保险期限自2023年1月12日午夜开始，至2024年1月11日午夜结束。由于事故并非在保险期限内发生，因此您无需承担责任。庭审结束后，一审法院判决保险公司在交强险范围内赔偿王先生135000余元。判决后，保险公司提出上诉。重庆市第四中级人民法院审理本案后裁定，赵先生为涉案车辆投保时，该车辆已属于免保范围。保险公司在承保保险并允许“从第二天午夜开始”广播账单时就应该意识到这一点。这使得涉事车辆在投保后、保险生效之前面临运营风险。这与建立交通强制保险保护受害人合法权益的宗旨不相适应。保险公司将负责交强险领域的赔偿。决定驳回上诉，维持原判最后一句话。
从这两个案例来看，交强险和私人第三方保险在“零时险”条款的效力上还是存在差异的。
交通强制保险是法律规定的强制保险。其目的是通过国家强制手段，保护交通事故受害者的基本权益。社会福利和强制保险。在投保人出发时续保的情况下，如果保险公司不履行其鼓励选择生效时间的义务，则将直接适用“零时起投保”条款，但这显然与交强险即刻保障的原有立法目的不符，不言而喻，该条款对投保人不具有约束力。
第三方商业保险是遵循控制自由原则的商业保险。行为。投保人与保险公司可以协商约定保险合同的生效时间。在确定保单条款有效性时，需要根据被保险人的认知能力和交易习惯进行综合判断。如果您是专业或经验丰富的驾驶员，您通常会对操作程序和商业保险条款有所了解。如果合同签订后对保险期限没有异议，我们将视为您已接受合同。如果投保人是首次购买保险的个人车主，投保经验较少，对条款理解有限，且保险公司对“零时险”条款记忆或解释不充分，投保人主张该条款无效，法院将根据案件具体情况认真审理。
扬子晚报/Z郭一鹏 牛新闻记者
来源：扬子晚报【编辑：惠晓东】
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